いや～、早いですねぇ！そして、私の大好きな11月がやってきます！

おそらく1年の中で一番好きな月ではないかと思います。

10月までは、まだまだ暑い日が続いていますし、12月になると何かと忙しくなり、1月、2月は寒すぎますし、4月、5月になると「もうすぐ梅雨か……梅雨が明けたら今度は猛暑か……」と、先のことを考えるだけで気が滅入ってしまいます。

それに比べて11月！気温もちょうどいい！
年末に向けて、なんとなくワクワクする！

行楽シーズンで食べ物もおいしい！もう最高じゃないですか！

そんな気分の良い季節に、今日はちょっと不思議なお客様のお話です。

■ 今日契約するのに、まだ家を探す！？

ある日の朝、私のところに1本の電話が入りました。

電話の主は、30代くらいの女性。

「今日、契約する物件があるのですが、ほかにも探していまして……何かありませんか？」

……。

………。

…………ん？

私の頭の中で、何かが止まりました。

今日、契約？今日ですよね？

明日でも、来週でもなく、今日！？それなのに、まだ探している！？

私の頭の中では、すでに緊急会議が始まっていました。

議題はただひとつ。

「今日契約するのに、なぜ今から別の物件を探すのか？」

不動産屋歴の長い私ですが、なかなか珍しいお問い合わせです。

とりあえず、落ち着いて聞いてみました。

「今日契約される物件は、あまりお気に召していないのでしょうか？」

すると女性は、

「そういうわけではないのですが、少し高い気がしまして……。ほかに何かあるかなぁと思って問い合わせました」

……なるほど。

お気持ちは分からなくもありません。

家というのは高い買い物ですからね。

契約直前になって「本当にこれでいいのかな？」「もっと安い物件があるんじゃないかな？」と考えてしまうこともあるでしょう。

ただですね……。

今日、契約なんですよ！！（笑）

スーパーで特売の卵を買いに行くのとは訳が違います。

「この卵、ちょっと高いなぁ。ほかのスーパーにもあるかな？」

という感覚で、数千万円の住宅を探されても、こちらとしては困ってしまいます（笑）。

■ ほかの物件をご紹介できない理由

私は正直にお伝えしました。

「ほかの物件はあるにはあるのですが、今のタイミングでご紹介するのは、ちょっと気が引けますね」

すると女性。

「なぜでしょうか？」

……ですよね。

一般のお客様からすれば、物件を紹介してもらうのに何の問題があるのか、分からないのも当然です。

そこで、私は不動産業界の事情を説明しました。

我々不動産業者は、それぞれ独立した会社ではありますが、物件情報などを共有するネットワークの中で活動しています。

今回のお客様が契約される予定の物件も、私がよく知っている不動産業者様が関わる物件でした。

しかも、今後のお付き合いにも大きく影響する業者様です。

そんな状況で、契約当日の朝に私が別の物件をご紹介したらどうなるでしょう？

もちろん、物件を紹介すること自体が悪いわけではありません。

しかし、もしその物件を気に入ってしまい、今日契約するはずだった物件をキャンセルすることになったら……。

「おいおい、契約当日に横から別の物件を紹介したのは、どこの不動産屋だ？」

なんて話になりかねません。

不動産業界も、意外と狭い世界なのです。

もちろん、お客様には物件を選ぶ自由がありますし、納得できない契約を無理に進めるべきではありません。

ただ、今回のお話を聞く限り、すでにご家族も気に入っていて、契約することも決まっていたご様子。

私は思わず尋ねました。

「ご家族皆さんも気に入られて、本日の契約に臨まれるのではないのですか？」

すると女性は、

「本当にこれでよいのかどうかが気になってしまいまして……」

……。

出ました！

契約直前の『本当にこれでよかったのか症候群』！！

まさにマリッジブルー、これは厄介です（笑）。

家を買うと決めるまでは、あれこれ比較して悩みます。

ところが、いざ決断した途端に、今度は決断したこと自体が不安になってくる。

ほかにもっと良い物件があるのでは？
もっと安い物件があるのでは？
あの物件を見ておけばよかったのでは？

もう、頭の中で物件探しが永遠に終わりません。

もしも全物件を見て回ったとしても、今度はこうなるでしょう。

「最初に見た物件のほうが良かったかな……」

……。

もう一生、家が買えません！！（笑）

■ 私も思わず背中を押してしまいました

今回のお客様が契約される予定の物件について、詳しく聞いてみました。

すると、場所はなかなか出ない希少なエリア。

建物も良く、アフターサービスにも定評があると聞いている物件でした。

私はその不動産業者様のことも知っていますので、物件の内容を踏まえて、こうお伝えしました。

「場所も滅多に出ないところですし、建物も良いですし、アフターサービスも良いと聞いています。特別高いというわけではないと思いますよ」

そして最後に、

「昨日、今日で決められたわけではないでしょうから、いろいろ検討された結果、その物件が一番良いと思われたのではないでしょうか。私は契約されたほうが良いと思いますよ」

とお伝えしました。

本当は、心の中では別のことを叫んでいたんですけどね。

「お客様！！」

「お気持ちは分かります！！」

「でもですね！！」

「今日契約するんでしょーーーが！！（爆笑）」

……とは、さすがに言えませんでした（笑）。

私は不動産業者です。

お客様に説教するために電話を受けているわけではありません。

丁寧にお話しして、そのまま電話を切りました。

それにしても、なかなか珍しいお問い合わせでした。

■ でも、実は私のお客様も……

今回のお話、ちょっと笑ってしまうような内容ではありますが、実は私自身も考えさせられました。

私はこれまで、たくさんのお客様と契約をしてきました。

その中には、契約直前まで迷われていた方もいらっしゃったでしょう。

もしかすると、私のお客様の中にも、契約当日にほかの不動産屋さんへ電話をして、

「今日契約する物件があるのですが、ほかに何かありませんか？」

なんて聞いていた方がいらっしゃったのかもしれません（笑）。

もしそうだったら……。

いやいや、考えたくないですねぇ！

私が知らないところで、別の不動産屋さんが必死に物件を探しながら、

「えっ？ 今日契約？ それなのに、うちに電話してきたの！？」

なんて頭を抱えていた可能性もあります。

そう考えると、今回のお客様を一方的に笑うこともできません。

家は安くない買い物です。

不安になるのも当然ですし、最後まで納得したいというお気持ちもよく分かります。

だからこそ、私たち不動産業者には、契約の直前になってお客様が不安にならないよう、事前にしっかり説明し、納得していただくことが大切なのだと思います。

物件のメリットだけでなく、デメリットもお伝えする。

疑問があれば、契約前に解消する。

そして、お客様が「これなら大丈夫！」と納得したうえで契約に進めるようにする。

私自身も、これまで以上に心がけていきたいと思います。

……とはいえ！

契約当日の朝に、別の物件を探し始めるのだけは、できれば勘弁してください（笑）。

不動産屋にも、心の準備というものがありますので！

それでは皆様、最高の季節である11月を楽しみましょう！

そして、住宅購入を検討されている皆様。

物件探しは、契約書にハンコを押す直前ではなく、押す前にしっかり悩んでおきましょうね！！（笑）

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突然ですが、住宅ローンの審査を受ける際、金融機関に他の借り入れを申告していますか？

「えっ、これくらいなら言わなくても大丈夫でしょ？」

「スマホの分割払いくらい、関係ないよね？」

「カードローンは少額だし、黙っておこう……」

その考え、住宅ローンの審査では命取りになるかもしれません！

金融機関を甘く見てはいけません。今回は、住宅ローンと他の借り入れについて、ちょっと笑えて、でも笑い事ではないお話です。

■ そもそも、なぜ家を買うのか？

私がいつも思うことがあります。

不動産というのは、ちょっと特殊な買い物です。

数千万円もする高額商品なのに、信用があれば金融機関がお金を貸してくれます。つまり、手元に大金がなくても、住宅ローンを利用してマイホームを購入できる可能性があるわけです。

しかも、購入した家には実際に住むことができます！

株や貴金属を買っても、そこで寝ることはできません。金の延べ棒を枕にして寝ることはできても、朝起きたら首が痛くなりそうです（笑）。

車だって、家族で寝泊まりするには少々窮屈です。

その点、不動産なら住居として使いながら、将来的な資産になる可能性もあります。もちろん、立地や建物の状態、市場環境によっては値下がりすることもありますが、実際に生活の場として利用できるのは大きな魅力です。

さらに、住宅ローンの返済額が現在の家賃と大きく変わらないのであれば、購入を検討する価値は十分にあると思います。

ただし、固定資産税、火災保険、修繕費なども必要ですので、家賃と返済額だけを比較するのは禁物です。

■ タンス預金の100万円、10年後も100万円の価値？

例えば、手元に100万円の現金があるとします。

それをタンスにしまって10年間、じっと寝かせておいたとしましょう。

10年後、100万円は100万円です。

……そう、数字の上では！

ところが、物価が上がっていれば、同じ100万円で買える物は少なくなっているかもしれません。

昔は1,000円で買えたものが、今では1,500円になっている。そんなことが続けば、現金の購買力は目減りしてしまいます。

タンスの中の100万円に向かって、

「お前、10年間も何をしていたんだ！」と怒っても仕方ありません。

お札は一生懸命働いてくれませんからね（笑）。

だからといって、株や貴金属、高金利通貨、不動産などに投資すれば必ず儲かるという話でもありません。値下がりや損失のリスクはあります。

大切なのは、資産の置き場所を考えること。そして、生活に必要なお金を確保しながら、自分に合った選択をすることです。

その選択肢の一つとして、実際に住むことのできるマイホームを考えてみるのもよいのではないでしょうか。

■ ここから本題！住宅ローンの審査で隠し事は厳禁！

さて、ここからが今回の本題です。

住宅ローンを申し込む際、金融機関は申込者の収入や勤務先、勤続年数など、さまざまな項目を確認します。

その中でも重要なのが、現在の借り入れ状況です。

例えば、こんなケース。

• 車のローンが残っている。
• クレジットカードのキャッシングを利用している。
• カードローンでお金を借りている。
• スマートフォンなどの分割払いが残っている。
• 他の金融機関から借り入れがある。

こうした借り入れは、内容や返済状況によって住宅ローンの審査に影響する場合があります。

特に注意したいのが、本人は「こんなものは借金のうちに入らない」と思っているケースです。

本人の頭の中では、

「車のローンは車のローン！」

「カードの支払いはカードの支払い！」

「住宅ローンとは別問題！」

と、勝手に別々の引き出しに収納されているわけです。

しかし、審査する金融機関は、そんな都合のよい引き出しを用意してくれません。

他の借り入れがある場合は、申込時に正直に申告しましょう。

■ 「これくらいならバレない」は、やめましょう！

ここで、よくある心の声を再現してみます。

お客様：「カードローンが30万円あるんですけど……」

私：「それなら、最初から教えてくださいね」

お客様：「いや、でも30万円くらいなら、言わなくても大丈夫かなと思って……」

私：「なるほど。では、金融機関にもそう説明してみましょうか」

お客様：「えっ！？」

私：「『30万円くらいなので、借り入れにはカウントしないでください』と（笑）」

……もちろん、そんな説明で済むわけがありません。

金融機関は、信用情報などを通じて他の借り入れや返済状況を確認することがあります。

ただし、すべての借り入れが必ず同じように確認できるわけではなく、確認方法や審査基準は金融機関によって異なります。

だからこそ、こちらから正確に申告することが大切なのです。

隠していた借り入れが後から判明すれば、審査上の問題になる可能性があります。

借り入れがあること自体が、必ずしも住宅ローン否決につながるわけではありません。

しかし、申告漏れや説明の食い違いがあれば、余計な確認が必要になったり、金融機関からの信頼に影響したりすることも考えられます。

借り入れを隠すために頭を悩ませるくらいなら、最初から正直に話したほうが、よほど気が楽です。

■ 住宅ローンの審査は、隠し事を当てるクイズではありません！

ここで、皆さんに覚えておいていただきたいことがあります。

住宅ローンの審査は、金融機関と申込者の心理戦ではありません。

「この借金、見つかるかな？」

「これは言わなくてもいいかな？」

「もし聞かれたら、どう答えよう？」

そんなことを考える必要はありません。

むしろ、他の借り入れがあるなら、最初から不動産会社の担当者に相談してください。

車のローンが残っているからといって、即アウトとは限りません。借り入れの金額、毎月の返済額、収入、金融機関の審査基準などによって判断は変わります。

場合によっては、借り入れの整理や返済計画の見直しを検討することで、住宅ローンの可能性が変わることもあります。

ただし、審査に通りたいからといって、慌てて借金を返済したり、新たな借り入れをしたりするのは要注意。手元資金が減ることで、購入後の生活に影響する可能性もありますので、事前に相談することをおすすめします。

■ 最後に、不動産屋から一言！

住宅ローンは、マイホームを購入するための大切な手段です。

せっかく購入したい家が見つかっても、借り入れの申告漏れなどで余計な問題が発生したら、もったいないですよね。

私たち不動産会社としても、お客様の状況を事前に把握できれば、金融機関への相談や資金計画を進めやすくなります。

ですから、どんなに小さな借り入れでも、まずは正直にお話しください。

「こんなことを言ったら審査に不利になるのでは……」

と心配される方もいらっしゃると思います。

でも、最初から事情を把握していれば、どう対応するのがよいか、一緒に考えることができます。

隠して後から発覚するより、最初から正直に相談する！

これが、住宅ローン審査に臨むうえでの大切なポイントです。

家を買うために必要なのは、隠し事のテクニックではありません。

金融機関に正確な情報を伝え、無理のない返済計画を立てること。

そして何より、マイホームを購入した後に「ローンが通った！ でも生活費がない！」なんてことにならないようにすることです。

皆さん、住宅ローンの申し込みでは、他の借り入れも忘れずに申告しましょう！

家は買えても、信用は買えません。

……ちなみに、隠していた借金が見つかったときの冷や汗だけは、住宅ローンに組み込めませんので、あしからず（笑）。

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